Nhận Nguồn Vốn Để Phát Triển Doanh Nghiệp Nhỏ Của Bạn

Nhận nguồn tài chính SBA được chính phủ bảo lãnh. Sử dụng cho vốn lưu động, tái cấp vốn khoản nợ lãi suất cao, hoặc mua lại một doanh nghiệp mới.

Đăng Ký Ngay

Vay SBA Là Gì?

Vay SBA là hình thức tài trợ được chính phủ bảo lãnh, giúp các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận nguồn vốn trong trường hợp họ có thể không đủ điều kiện vay thông thường.

Vay SBA 7(a) là chương trình linh hoạt nhất, được sử dụng cho vốn lưu động, mở rộng kinh doanh, mua thiết bị hoặc bất động sản thương mại.

Vay SBA 504 được thiết kế riêng cho hình thức tài trợ dài hạn, lãi suất cố định đối với các tài sản cố định lớn, như mua bất động sản thương mại tự sử dụng hoặc thiết bị quy mô lớn.

Vay SBA Có Thể Được Sử Dụng Cho Mục Đích Gì?

Vay SBA 7(a) có thể được sử dụng cho hầu hết các mục đích kinh doanh:

Mua lại hoặc mở rộng doanh nghiệp
Mua thiết bị, hàng tồn kho, hoặc bổ sung vốn lưu động
Mua hoặc cải tạo bất động sản thương mại tự sử dụng
Tái cấp vốn khoản nợ kinh doanh hiện có

Vay SBA 504 tài trợ cho tài sản cố định lớn — không áp dụng cho vốn lưu động hoặc hàng tồn kho:

Mua hoặc cải tạo bất động sản thương mại tự sử dụng (doanh nghiệp của bạn phải chiếm dụng ít nhất 51% diện tích tòa nhà hiện có, hoặc 60% đối với công trình xây mới)
Mua máy móc, thiết bị sử dụng lâu dài (tuổi thọ sử dụng từ 10 năm trở lên)
Xây dựng cơ sở mới
Tái cấp vốn khoản nợ kinh doanh đủ điều kiện hiện có

Bảng Lãi Suất

SBA 504: Lãi suất Trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ + biên độ do lender quyết định

SBA 7(a): Lãi suất cơ bản (Prime Rate) + biên độ do lender quyết định, giới hạn bởi mức trần của chính phủ

Điều Kiện Vay

Yêu cầu đối với doanh nghiệp & người vay

Phải là doanh nghiệp nhỏ hoạt động vì lợi nhuận tại Hoa Kỳ, đáp ứng tiêu chuẩn quy mô của SBA.
Phải chứng minh khả năng trả nợ từ dòng tiền.
Chủ sở hữu nắm giữ từ 20% vốn chủ sở hữu trở lên phải cung cấp bảo lãnh cá nhân.
Phải đáp ứng bài kiểm tra "credit elsewhere" (không thể vay ở nơi khác) của SBA — tức không thể hợp lý tiếp cận tín dụng với điều khoản tương tự nếu không có SBA.
Một số lender yêu cầu doanh nghiệp hoạt động từ 2 năm trở lên; một số khác có thể chấp nhận thời gian ngắn hơn nếu có các yếu tố bù trừ.

Yêu cầu đối với người vay / người bảo lãnh

Pháp nhân vay: Khoản vay được cấp cho một pháp nhân kinh doanh hợp pháp (ví dụ: LLC, S-Corp), không phải cá nhân.
Bảo lãnh cá nhân: SBA yêu cầu bảo lãnh cá nhân (PG) từ mọi chủ sở hữu nắm giữ từ 20% trở lên.
Thanh khoản sau khi đóng hồ sơ: Người bảo lãnh phải chứng minh có đủ nguồn tiền cá nhân còn lại sau khi đóng hồ sơ, thường tương đương 6-12 tháng tổng số tiền thanh toán khoản vay.

Hồ sơ đăng ký tiêu chuẩn

Tờ khai thuế doanh nghiệp: Tờ khai thuế liên bang trong 3 năm và/hoặc báo cáo lãi lỗ (P&L) chi tiết.
Tờ khai thuế cá nhân: Trong 3 năm, cho tất cả chủ sở hữu chính/người bảo lãnh.
Tài chính của doanh nghiệp khác: Tờ khai thuế trong 3 năm và thông tin khoản vay hiện có của bất kỳ doanh nghiệp nào khác do người bảo lãnh sở hữu.
Báo cáo tài chính cá nhân cho từng người bảo lãnh.
Sơ yếu lý lịch cho từng người bảo lãnh, nêu bật kinh nghiệm liên quan.
Kế hoạch kinh doanh và dự báo tài chính cho 2-3 năm tới.

Hồ sơ bổ sung cho trường hợp tái cấp vốn

Giấy nhận nợ của khoản vay đang được tái cấp vốn.
Hợp đồng bảo đảm của khoản vay hiện tại.
Lịch sử thanh toán chính thức từ lender hiện tại.
Sao kê hóa đơn hoặc sao kê khoản vay thế chấp gần nhất.

Cách Đăng Ký Vay SBA

Tư vấn ban đầu và phê duyệt sơ bộ

Chúng tôi sẽ trao đổi về tình hình tài chính doanh nghiệp của bạn, mục đích cụ thể của khoản vay và hồ sơ tài chính doanh nghiệp của bạn.
Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình thẩm định sơ bộ, phân tích DSCR và nhu cầu vốn để ước tính số tiền vay cũng như điều khoản bạn có khả năng nhận được.

Chuẩn bị hồ sơ cần thiết

Tài chính doanh nghiệp: tờ khai thuế (2-3 năm), báo cáo tài chính, kế hoạch kinh doanh và lịch sử công ty kèm dự báo.
Tài chính người bảo lãnh: báo cáo tài chính cá nhân, tờ khai thuế cá nhân, báo cáo tín dụng cá nhân (chúng tôi thay bạn thu thập), sơ yếu lý lịch và bản khai lý lịch cá nhân.
Hồ sơ bất động sản / tài sản thế chấp (nếu là bất động sản): hợp đồng mua bán, bảng kê cho thuê, bảng câu hỏi môi trường, thông tin thẩm định giá và pháp lý quyền sở hữu.

Nộp hồ sơ vay

Chúng tôi làm việc với nhiều lender và so sánh các đề nghị của họ để đảm bảo lãi suất và điều khoản tốt nhất, sau đó nộp bộ hồ sơ hoàn chỉnh của bạn đến lender phù hợp nhất.